La polizza vita, detta anche “polizza vita TCM”, è uno strumento assicurativo che tutela e protegge le persone care dell’assicurato, garantendo un sostegno economico ad uno o più beneficiari (indicati dal contraente della polizza), nel caso in cui dovesse verificarsi il decesso della persona assicurata.
Vediamo meglio in questo articolo come funziona, per chi può risultare particolarmente utile e quanto costa.

Come funziona

Prima di stipulare una polizza vita TCM, la compagnia assicurativa fa una valutazione sulla condizione di salute dell’assicurato: questo aspetto, infatti, può influire sulla tipologia di assicurazione di cui può aver bisogno e sul costo della stessa.

Raccolte queste informazioni, si passa a decidere le specifiche del contratto: la copertura assicurativa, infatti, ha validità per un periodo specifico, deciso dall’assicurato, insieme all’identità dei suoi beneficiari e alla cifra da garantire loro. Trattandosi di una polizza di rischio, e non di un piano di accumulo di capitale, l’intera prestazione stabilita viene garantita fin dal pagamento del primo anno.

Qualora si dovesse verificare il decesso della persona che ha stipulato la polizza, nel periodo di validità della stessa, l’assicurazione versa ai beneficiari da lui indicati, la cifra stabilita nel contratto.

Perché può essere particolarmente utile

Per le sue caratteristiche, è uno strumento particolarmente importante per le famiglie monoreddito, che poggiano il proprio sostentamento economico principalmente sul reddito di un solo componente della famiglia, oppure, ancora, in caso di un mutuo da sostenere, o di un altro tipo di debito a carico, come un prestito o un finanziamento.
Che impatto può avere, infatti, una cifra come 100.000€ su una famiglia media, che si dovesse improvvisamente trovare senza il suo principale percettore di reddito?

Una polizza vita TCM è pensata per dare un aiuto concreto proprio in queste circostanze, evitando che un momento già di per sé così delicato, come la perdita di un familiare, possa avere ripercussioni negative anche sul sostentamento economico della famiglia.

Polizza vita e fiscalità

Chi stipula un’assicurazione vita TCM può detrarre dall’IRPEF fino al 19% del costo della polizza, per un massimo di 1.291€ all’anno, e ricevere il conseguente credito d’imposta.

In caso di morte, il capitale viene liquidato ai beneficiari, ed è totalmente esente da tassazione, comprese le tasse di successione, in quanto non è considerato parte del patrimonio dell’assicurato. Per questo risulta anche impignorabile ed insequestrabile.

Quanto costa una polizza vita?

Il pagamento della copertura assicurativa avviene una volta all’anno, ma può essere anche rateizzato in 10 rate mensili senza interessi. Per quanto riguarda il costo, è bene specificare che non esiste un prezzo fisso per questo tipo di polizza: questo dipende, infatti, da una serie di fattori.

Generalmente, comunque, si tratta di una polizza piuttosto economica. Per dare un’idea più precisa, si può dire che, in condizioni di buona salute ed in età non avanzata, si possono assicurare 100.000€ alla famiglia in caso di decesso con un costo tra i dieci e i venti euro al mese.

Nello specifico il costo dipende da:

  • l’età: più è bassa, meno è costosa;
  • lo stato di salute: con una situazione di salute più compromessa il prezzo dell’assicurazione potrebbe salire;
  • la condizione di fumatore: è considerato un elemento di maggior rischio per la salute, quindi anche in questo caso il prezzo può salire;
  • il capitale che si vuole assicurare: deciso dal contraente;
  • la durata della copertura assicurativa;
  • la tipologia di polizza: le caratteristiche specifiche della polizza da concordare insieme all’assicuratore.

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